10 Hvad er din plan?

Tekst version

Start med at tænke fremad

Nu hvor vi har drøftet det grundlæggende ved at investere, er en sidste ting at overveje din investeringsplan. Ved at sætte mål og klarlægge, hvor længe du vil investere, kan du bedre estimere, hvor stor risiko der kan være berettiget. I den forbindelse hjælper det at lave en investeringsplan.

Investeringsmål

Et godt første skridt er at klarlægge dine investeringsmål. Nogle er ret specifikke så som dine børns uddannelse. Men du kan også investere med din pension i tankerne eller bare for at prøve at opnå et højere afkast, end din opsparingskonto tilbyder.

Derefter kan du overveje, hvor længe du vil holde dine penge investeret. Har du råd til ikke at røre ved dine investeringer i 20 år, eller har du brug for at være i stand til at få dem tilbage på kort sigt? Denne tidsramme vil også påvirke risikoniveauet. Som en generel tommelfingerregel kan du regne med, at jo hurtigere du forventer at have brug for pengene igen, jo mindre risiko skal du tage på i dine investeringer. Det skyldes, at du har mindre tid til at genvinde din investering efter eventuelle tab.

Derfor er de vigtige overvejelser dine mål, investeringshorisont og risikoprofil. Bemærk, at risiko og afkast er uadskilleligt forbundet med investering. Jo større afkast du ønsker at opnå, jo højere er risikoen, du skal tage. Hvis du sætter et ambitiøst mål for dit afkast, skal du derfor acceptere, at den medfølgende risiko også er højere.

Opbygning af en portefølje

Udformningen af din portefølje er altså baseret på din personlige situation og din præference. En mindre risikovillig portefølje kan benytte sig mere af mindre ustabile produkter, såsom obligationer fra stabile lande. Og dem, der søger et højere afkast, kan fokusere mere på aktier og obligationer med en højere risiko. Du kan naturligvis også implementere en mere afbalanceret tilgang og supplere produkter med lav risiko med produkter med højere risiko.

Som drøftet i de foregående lektioner kan risikoen nedbringes, når dine investeringer er spredte. Og det hjælper også, at man er opmærksom på, at der kan være store risikoforskelle inden for en produktklasse. Obligationer fra stabile lande har typisk lavt afkast, men også lav risiko. Det modsatte ses ofte med obligationer fra virksomheder eller mindre stabile lande. Dette kan også ses med indeks-trackers. En, der følger de største 500 aktier i verden, kan hjælpe dig med at diversificere din portefølje. Men en tracker, der følger en bestemt vare, kan føre til ekstra udsving og risiko. Naturligvis har alle aktier heller ikke det samme risikoniveau. Et stort, etableret selskab kan være en mere stabil investering end et nyopstartet selskab, selvom sidstnævnte muligvis har mulighed for at vokse meget hurtigere.

Revurdering

Når din portefølje oprettes, kan du fortsætte med at overvåge dine resultater over tid. Her kan du kontrollere, om fordelingen af produkter i din portefølje forbliver i tråd med dine investeringsmål og du kan revurdere, om din personlige situation er ændret.

Med en personlig investeringsplan og de grundlæggende principper, som du har lært af disse lektioner, er du bedre forberedt på at begynde at investere via DEGIRO.

For spørgsmål kan du altid kontakte vores Kundeservice. Vi vil med glæde hjælpe dig.